Se você tem dívidas no cartão de crédito, cheque especial ou empréstimo pessoal e está com o nome sujo, respira fundo: o novo Desenrola chegou. Lançado no dia 4 de maio de 2026, o programa pode beneficiar mais de 20 milhões de brasileiros.
A princípio, a proposta é simples: ajudar quem deve a pagar menos, com juros mais baixos, prazos maiores e até descontos de até 90% sobre o valor original da dívida.
E tem mais: agora também é possível usar parte do FGTS para ajudar a quitar o que você deve.
Quem pode participar?
O programa tem várias frentes, mas a principal é o Desenrola Famílias. Ele foi feito para atender pessoas com:
- Renda de até 5 salários mínimos
- Dívidas feitas até 31 de janeiro de 2026
- Atraso entre 90 dias e 2 anos
Entram nessa conta dívidas de:
- Cartão de crédito
- Cheque especial
- Empréstimos pessoais
Ao mesmo tempo, esses tipos de dívida são os que costumam ter os juros mais altos do mercado. Por isso, o programa quer dar um alívio para quem mais sofre com eles.
Quais são os benefícios? (tabela explicativa)
Para facilitar, veja na tabela abaixo o que o novo Desenrola oferece:
| Benefício | Como funciona |
|---|---|
| Descontos de 30% a 90% | Quanto maior o tempo de atraso, maior pode ser o desconto. |
| Juros limitados a 1,99% ao mês | Muito abaixo do que bancos costumam cobrar no cartão e cheque especial. |
| Prazo de até 48 meses (4 anos) | Você pode parcelar sem aperto no bolso. |
| Início do pagamento em até 35 dias | Dá um fôlego antes de começar a pagar. |
| Limite de R$ 15 mil por pessoa, por banco | Dá para renegociar valores relevantes. |
| Uso do FGTS | Até 20% do saldo ou R$ 1 mil (o que for maior) pode ser usado para quitar parte da dívida. |
E as dívidas pequenas?
Se você tem uma dívida de até R$ 100, tem uma notícia ainda melhor: seu nome pode ser limpo automaticamente. Basta que o banco ou a financeira participe do programa. A regra obriga as instituições a tirarem essas restrições do cadastro de inadimplentes (como Serasa e SPC).
Isso significa que você pode começar do zero, sem precisar nem negociar.
Mas atenção: há regras para entrar
Quem participar do Desenrola também assume alguns compromissos. Por exemplo:
- O CPF fica bloqueado em casas de apostas online por 12 meses
- Não poderá usar crédito ou Pix parcelado para fazer apostas
Dessa forma, a ideia é evitar que a pessoa limpe o nome e volte a se endividar com jogos e apostas.
O programa não é só para famílias
Antes de mais nada, o novo Desenrola também inclui outros grupos:
| Grupo | Benefício |
|---|---|
| Estudantes com dívidas do FIES | Desconto pode chegar a 99% para contratos antigos. Parcelamento em até 150 vezes. |
| Micro e pequenas empresas | Renegociação especial de dívidas. |
| Produtores rurais | Condições diferenciadas para quitar débitos. |
Como funciona o uso do FGTS?
Essa é uma das grandes novidades. Quem tem dinheiro no Fundo de Garantia pode usar até 20% do saldo ou R$ 1 mil (o que for maior) para pagar parte da dívida. Mas atenção: o saque só é para depois da renegociação, para garantir que o desconto já foi aplicado.
Ou seja: primeiro você negocia o valor com desconto, depois usa o FGTS para abater o que sobrou.
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Vale a pena entrar?
Sim, especialmente se você:
- Está com o nome sujo há mais de 90 dias
- Tem dívidas de cartão, cheque especial ou empréstimo pessoal
- Quer voltar a ter crédito para financiar uma casa, um carro ou até comprar no cartão
Desse modo, o programa vale por 90 dias. Ou seja, o prazo para negociar é limitado. Não deixe para a última hora!
